O mercado segurador português continua em expansão acelerada. Segundo os dados mais recentes divulgados pela Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF), a produção global de seguro direto em Portugal cresceu 18,1% no segundo trimestre de 2026 face ao período homólogo de 2025, ultrapassando os 9,4 mil milhões de euros, com o ramo Vida a destacar-se com um crescimento de 27,5%.
Este ritmo de crescimento tem um reflexo direto na exigência colocada sobre a rede de distribuição de seguros: mais produção significa mais apólices para gerir, mais sinistros para acompanhar e mais interações com o cliente para processar, dentro de prazos cada vez mais apertados.
Essa exigência também se reflete do lado do consumidor. Em 2025, o serviço de apoio ao consumidor da ASF respondeu a 7.626 pedidos de esclarecimento, um aumento de 15% face ao ano anterior, segundo dados avançados pela própria autoridade a propósito do Relatório de Regulação e Supervisão da Conduta de Mercado 2025.
Todo este crescimento, torna a escolha de um software de gestão uma decisão de negócio, e não apenas uma decisão informática. A escolha certa é a diferença entre incorporar uma ferramenta potencia ou abranda o negócio.
Este artigo reúne os principais critérios que devem orientar o mediador de seguros durante o processo de avaliação de implementação de um software de gestão para a mediação de seguros.
1. O enquadramento legal de um software de gestão para a mediação de seguros
Um software de gestão para a mediação de seguros não é apenas uma ferramenta operacional. É também o instrumento que sustenta o cumprimento de um conjunto de obrigações legais transversais à atividade:
- O Regime Jurídico da Distribuição de Seguros e Resseguros, aprovado pela Lei n.º 7/2019, de 16 de janeiro, que transpôs para a ordem jurídica nacional a Diretiva (UE) 2016/97 (Diretiva da Distribuição de Seguros, ou DDS), e que estabelece as regras de conduta, os deveres de informação pré-contratual e o regime de registo dos mediadores junto da ASF;
- O Regulamento Geral de Proteção de Dados (Regulamento (UE) 2016/679), que impõe obrigações específicas ao tratamento de dados pessoais de tomadores de seguro, segurados e beneficiários, com particular relevância para dados de saúde no âmbito de seguros de vida e doença;
- O regime de faturação certificada pela Autoridade Tributária (AT), regulado pelo Decreto-Lei n.º 28/2019, de 15 de fevereiro, com implicações diretas e específicas para os mediadores de seguros, onde este está obrigado à emissão de faturas certificadas relativamente às comissões processadas pelas seguradoras. Um requisito não negociável para praticamente a totalidade dos mediadores de seguros em atividade regular, independentemente da sua dimensão;
- O DORA (Regulamento (UE) 2022/2554), relativo à resiliência operacional digital do setor financeiro, em vigor desde 2025 que impõe às entidades financeiras de maior dimensão, onde se incluem as seguradoras, obrigações de gestão do risco tecnológico e de diligência sobre os seus processos, incluindo as ramificações para os seus parceiros, nomeadamente, a mediação de seguros e os seus fornecedores tecnológicos. Apesar do regulamento não se aplicar diretamente à generalidade da mediação de seguros, existe um efeito cascata que impõe a agentes e corretores a implementação de processos seguros e resilientes com base em soluções tecnológicas estruturadas.
2. Existe um software ideal para todos os mediadores?
Não há uma única solução que sirva todos os agentes e corretores de seguros da mesma forma. A melhor escolha depende de vários fatores, sendo os principais a dimensão do negócio, o número de colaboradores e apólices em carteira, e a complexidade da estrutura organizacional.
O melhor programa para um pequeno agente com uma carteira local pode não ser a solução ideal para um corretor de média ou grande dimensão, com rede de agentes e uma estrutura multi-escritório. Por isso, mais do que procurar “o melhor software do mercado”, faz mais sentido procurar o software mais adequado à realidade concreta do negócio, e à trajetória de crescimento que se pretende para ele.
3. Facilidade de utilização
Qualquer mediador de seguros vai utilizar o software de gestão de forma frequente, várias vezes por dia, entre consultas de apólices, emissão de propostas e acompanhamento de sinistros.
Por isso, um dos pontos mais importantes ao escolher a plataforma é garantir que é fácil de usar, que não exige conhecimentos técnicos avançados, que a curva de aprendizagem dos utilizadores seja rápida. De que serve um software completo que deixa o cliente à espera ou que é confuso para a equipa comercial? Se os colaboradores não sabem tirar partido das funcionalidades, qual é a sua utilidade prática no dia a dia?
4. Funcionalidades do sistema
Antes de decidir, vale a pena confirmar se as funcionalidades correspondem, de facto, às necessidades reais da atividade. Um bom software de gestão para a mediação de seguros deve incluir, de forma clara, módulos como:
- Gestão de carteira de seguros, com configuração dinâmica de seguradoras e produtos;
- Gestão financeira, com processamento de recibos, cobranças, análise de desvios de prémios e comissões, fecho de caixa e prestação de contas às seguradoras e reconciliação bancária;
- Configuração de Plano de Contas e integração com Contabilidade;
- Gestão de sinistros, com partilha permanente de informação entre clientes e colaboradores e automação de ações;
- CRM e gestão comercial, com registo de leads, propostas e histórico de relação com o cliente;
- Campanhas comerciais e definição de metas e objetivos de produção;
- Gestão de rede de agentes, com autonomia de consulta, tabelas de comissionamento e processamento automático de comissões;
- Gestão de Tarefas, para organizar a gestão colaborativa da equipa;
- Análises de negócio, para apoiar o planeamento estratégico com dados reais;
- Webservices de carteira, com integração online bidirecional em tempo real com as principais seguradoras nacionais;
- RGPD e faturação certificada, cumprindo as obrigações legais desde o primeiro contacto com o cliente;
- Tarificadores multi-seguradoras com integração em propostas comerciais;
- Ferramentas de BPM (Business Process Management), para hiperpersonalização de processos de negócios;
- Procedimentos massivos, para gestão flexível da estrutura organizacional (escritórios, comercias, gestores, agentes);
- Notificações automáticas, para configuração autónoma de envio de email e sms;
- Conectividade por API’s para implementação de projetos de integração com outras ferramentas;
- Portais conectados em tempo real, para clientes, rede de agentes, consentimento digital, landing pages e pagamentos.
5. O processo de implementação
Este é um dos critérios mais determinantes e um dos mais esquecidos, na escolha de um software de gestão para a mediação de seguros.
Comprar a plataforma certa não garante, por si só, que a transição e/ou implementação corra bem.
O sucesso da implementação depende, em grande parte, de dois momentos que devem ser exigidos a qualquer fornecedor: o levantamento de requisitos e a formação da equipa.
No levantamento de requisitos, antes de qualquer configuração, o fornecedor deve dedicar tempo a compreender a realidade concreta do negócio: quantos colaboradores vão usar o sistema, que dados existem no software anterior e precisam de ser migrados, que integrações com seguradoras são prioritárias, que processos internos são específicos daquele mediador e que outputs devem existir.
Um levantamento superficial resulta, quase sempre, numa implementação que não serve as necessidades reais da equipa e quebra com a expetativa inicial da solução.
Já a formação da equipa é igualmente decisiva, porque de nada serve um software completo se os colaboradores não souberem tirar partido das suas funcionalidades.
A formação deve ser adequada a diferentes perfis de utilizador (comercial, administrativo, gestão) e incluir acompanhamento nas primeiras fases de utilização.
A ausência de formação estruturada é uma das razões mais comuns para que uma equipa continue a usar apenas uma pequena parte das capacidades de um sistema, meses ou até anos depois da sua implementação. Antes de assinar qualquer contrato, vale a pena pedir ao fornecedor um plano de implementação detalhado, com prazos, responsáveis e etapas de levantamento de requisitos, migração de dados e formação claramente definidas.
6. Software cloud ou on-premises
Um software de gestão em cloud tem vantagens claras face a um sistema instalado num equipamento local. Como toda a informação está armazenada remotamente, o agente ou corretor pode aceder à plataforma em qualquer lugar ligado à internet, seja no escritório, em casa ou junto do cliente.
É também uma solução mais dinâmica no que refere à orquestração de soluções que integram diferentes softwares. Soluções cloud expõem API’s de forma nativa, criando a estrutura necessária para projetos inovadores que envolvem diferentes parceiros.
A opção cloud costuma ser também mais segura, porque a informação está protegida por soluções avançadas de segurança e backups que garantem que os dados não se perdem em caso de falha catastrófica.
Ainda assim, existem realidades em que, por razões próprias de infraestrutura tecnológica ou diretrizes institucionais, é adequado manter uma solução on-premises. O ideal é optar por um fornecedor que disponibilize as duas opções, adaptando-se à realidade, dimensão e particularidade de cada mediador de seguros.
7. Preço: gratuito vs. pago
A tecnologia é hoje um fator decisivo para garantir a eficiência e relevância da mediação de seguros. Por isso, escolher uma plataforma apenas pelo critério do preço pode sair caro a médio e longo prazo. A falta de integração com as seguradoras ou a ausência de um plano de implementação capaz de garantir as vantagens operacionais anunciadas pelo fornecedor acabam por comprometer o retorno esperado da solução.
Procure um fornecedor que permita experimentar a solução antes de decidir, e que seja transparente quanto ao que está incluído no plano base e ao que corresponde a módulos adicionais. Pagar um pouco mais por uma ferramenta mais completa, que cumpra todos os requisitos legais, garanta eficiência dos processos e que acompanhe o crescimento do negócio, compensa a médio e longo prazo.
8. Suporte ao cliente
O apoio ao cliente é subvalorizado no momento da escolha, mas é um dos critérios que mais pesa na experiência diária de quem usa a plataforma. A atividade de mediação tem picos de intensidade que não se compadecem com tempos de resposta lentos por parte do fornecedor de software: a época de renovações em massa no início do ano, uma seguradora que altera sem aviso prévio o seu tarifário ou o formato dos dados trocados por webservice, uma exigência legal de última hora que obriga a ajustar rapidamente um processo de faturação ou de comunicação ao cliente.
Nestes cenários, a diferença entre um fornecedor com suporte próximo e disponível e um fornecedor apenas contactável por formulário genérico pode significar dias de atraso na resposta ao tomador de seguro, com impacto direto na relação de confiança.
Antes de decidir, vale a pena perguntar ao fornecedor: qual o tempo médio de resposta a incidentes críticos? Existe acompanhamento dedicado nas primeiras semanas após a implementação? Qual a dimensão da equipa de suporte? A resposta a estas perguntas diz mais sobre a capacidade real do fornecedor do que qualquer lista de funcionalidades.
9. A inovação constante do software
Este é, provavelmente, o critério que mais vai determinar a competitividade de um mediador de seguros nos próximos anos. Um sistema de gestão não deve ser encarado como um produto estático, mas sim como uma ferramenta que precisa de evoluir ao ritmo do mercado, da tecnologia e da própria regulação.
O desafio atual e o que se avizinha nos próximos anos têm um denominador comum: Inteligência artificial (IA). Escolher hoje um software sem trajetória de evolução tecnológica e sem um roadmap credível de investimento em IA ou business intelligence, é escolher uma solução com prazo de validade curto.
Perceber junto do potencial fornecedor qual a frequência de lançamento de novas funcionalidades, que investimento contínuo faz em investigação e desenvolvimento, que aplicações de IA já tem disponíveis e quais estão previstas a curto prazo, é um fator determinante para o desempenho e adequação do software no médio prazo.
10. Qual o melhor software para o seu tipo de negócio?
É importante garantir que a solução se adapta ao negócio, e não o contrário. Um agente de seguros que está a começar tem necessidades diferentes das de um corretor de seguros de média ou grande dimensão:
- Para negócios de menor dimensão, os critérios mais valorizados são a faturação certificada, o controlo simples da carteira e das cobranças e o cumprimento do RGPD, sem exigir uma curva de aprendizagem longa.
- Para estruturas em crescimento, ganham importância a gestão financeira mais detalhada, o controlo de desvios entre comissões negociadas e recebidas e a organização de equipa.
- Para corretores de maior dimensão, com estruturas multi-escritório ou redes extensas de agentes, tornam-se essenciais as análises de negócio avançadas, a integração via API com outros sistemas, a rastreabilidade financeira e contabilística completa e, cada vez mais, a conformidade com regimes como o DORA.
No fim, o conselho é simples: não decida com pressa, nem só com base numa apresentação bem preparada. Peça uma demonstração aprofundada, fale com clientes atuais do fornecedor sobre a sua experiência real de implementação e suporte, e negoceie sempre que possível um período de teste antes de assinar qualquer contrato. Um bom software de gestão não se prova em slides. Prova-se na rotina diária, na forma como acompanha o crescimento do negócio e como responde quando algo corre mal. É essa prova, e não a promessa inicial, que deve orientar a decisão final.
